دورة المستشار الائتماني

ماذا سأستفيد؟

 تقدم هذه الدورة للمشاركين المعرفة والمهارات الأساسية لتقييم الجدارة الائتمانية، تقليل المخاطر، فهم سياسات الائتمان والتنظيمات، وتقديم الاستشارات للعملاء حول ممارسات إدارة الائتمان.

أهداف الدورة التدريبية:

في نهاية الدورة التدريبية يجب أن يكون المشاركون قادرين على:

• تطوير المهارات لتقييم الصحة المالية من خلال تحليل البيانات المالية مثل الميزانيات العمومية، وقوائم الدخل، وغيرها من الوثائق المالية الرئيسية.

• إنشاء سياسات ائتمانية شاملة تشمل تحديد شروط الائتمان، وجداول الدفع، وحدود الائتمان بناءً على تقييمات المخاطر.

• فهم القوانين الرئيسية المتعلقة بالائتمان، والتنظيمات، ومعايير الامتثال التي تحكم المعاملات الائتمانية وتحصيل الديون.

• تنسيق وإدارة استراتيجيات تحصيل الديون، التفاوض مع العملاء، وتسوية الديون المتأخرة مع الحفاظ على علاقات إيجابية.

• تقديم الاستشارات للعملاء بشأن ممارسات إدارة الائتمان، وتوصية استراتيجيات لتقليل مخاطر الائتمان، وتصميم حلول ائتمانية مخصصة.

• تطبيق تقنيات تقليل المخاطر، بما في ذلك إدارة الضمانات، وتأمين الائتمان، والتخطيط الاستراتيجي لتقليل الخسائر المالية.

الفئة المستهدفة:

• مستشارو الائتمان.

• المستشارون الماليون والمحللون.

• موظفو البنوك والقطاع المالي.

• مديرو مخاطر الائتمان.

الجدارات المستهدفة:

• التحليل المالي وتقييم مخاطر الائتمان.

• تطوير سياسات الائتمان.

• الخبرة في استشارات العملاء.

• مهارات تقليل المخاطر.

• تقييم ما بعد الائتمان.

المحاور التدريبية:

مقدمة في الائتمان وإدارة مخاطر الائتمان

• ما هو الائتمان؟

  • تعريف وأنواع الائتمان (الائتمان الاستهلاكي، الائتمان التجاري، الائتمان التجاري، إلخ).

  • أهمية الائتمان في الاقتصاد.

• فهم مخاطر الائتمان

  • أنواع مخاطر الائتمان (مخاطر العجز عن السداد، مخاطر السوق، مخاطر السيولة).

  • العوامل التي تؤثر في مخاطر الائتمان.

  • نماذج وأطر تقييم المخاطر.

• نظرة عامة على سياسات الائتمان

  • دور سياسات الائتمان في إدارة المخاطر.

  • المكونات الأساسية لسياسة الائتمان.

التحليل المالي لتقييم الائتمان

• قراءة وتحليل البيانات المالية

  • تحليل بيان الدخل، الميزانية العمومية، وبيان التدفقات النقدية.

  • النسب المالية الرئيسية لتقييم الائتمان (السيولة، الربحية، الملاءة المالية، إلخ).

• تقييم الجدارة الائتمانية

  • كيفية تقييم قدرة الأفراد أو الشركات على سداد الديون.

  • استخدام درجات الائتمان، تقارير الائتمان، والوثائق المالية.

  • أدوات لتقييم الصحة المالية ومخاطر الائتمان.

سياسات الائتمان، الشروط، والامتثال القانوني

• تطوير سياسات الائتمان

  • تحديد شروط وأحكام الائتمان.

  • تحديد حدود الائتمان، شروط الدفع، وأسعار الفائدة.

• الإطار القانوني والتنظيمي

  • اللوائح الرئيسية (مثل لوائح سمة).

  • وكالات تقارير الائتمان ودورها.

سياسات الائتمان، الشروط، والامتثال القانوني -يتبع-

• الامتثال وتقليل المخاطر

  • الاعتبارات القانونية في صناعة الائتمان.

  • أفضل الممارسات لضمان الامتثال وإدارة المخاطر القانونية.

استراتيجيات تحصيل الديون واستردادها

• تقنيات تحصيل الديون

  • استراتيجيات إدارة الحسابات المتأخرة.

  • استراتيجيات الاتصال مع العملاء المتأخرين.

  • تقنيات التفاوض لاسترداد الديون.

• طرق استرداد الديون

  • فهم القنوات المختلفة للاسترداد (مثل الاسترداد الداخلي، وكالات التحصيل الخارجية).

  • دور الضمانات في استرداد الديون.

  • الأدوات القانونية لاسترداد الديون (مثل إجراءات الإفلاس).

• إدارة علاقات العملاء

  • كيفية الحفاظ على علاقات قوية أثناء إدارة تحصيل الديون.

  • التوازن بين الحزم والتعاطف في تحصيل الديون.

استشارات العملاء وتقنيات تقليل المخاطر

• استشارة العملاء في إدارة الائتمان

  • تقييم احتياجات الائتمان للعملاء وتقديم المشورة حول الخيارات الائتمانية.

  • إنشاء حلول ائتمانية مخصصة للعملاء.

• استراتيجيات تقليل المخاطر

  • تقنيات تقليل المخاطر (مثل الضمانات، تأمين الائتمان، التنويع).

  • مراقبة وإدارة التعرض الائتماني بمرور الوقت.

• بناء علاقات طويلة الأمد مع العملاء

  • تقديم الدعم المستمر والإرشاد للعملاء.

  • تطوير الولاء والثقة من خلال المشورة الائتمانية الفعالة.