إدارة الائتمان المصرفي

الهدف العام للبرنامج:

 تزويد المشاركين بالمعرفة والمهارات اللازمة لإدارة الائتمان بكفاءة وفعالية في المؤسسات المالية. يتضمن ذلك فهم أسس الائتمان، كيفية تقييم المخاطر الائتمانية، استراتيجيات منح الائتمان، أدوات التحليل المالي، إدارة الديون المتعثرة، بالإضافة إلى التعرف على السياسات والإجراءات المتبعة لضمان سلامة العمليات الائتمانية وتقليل المخاطر التي قد تتعرض لها المصارف و تمكين المشاركين من اتخاذ قرارات ائتمانية مستنيرة تساعد في تعزيز الربحية وتقليل الخسائر المحتملة في المؤسسة المالية.

محاور البرنامج:

• مفهوم الائتمان المصرفي وأهمية دوره في النظام المالي.
• أهداف إدارة الائتمان ودورها في استدامة المصارف.
• الائتمان الشخصي.
• الائتمان التجاري.
• الائتمان العقاري.
• الائتمان للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة.
• تحليل وتقييم طلبات الائتمان.
• المعايير الأساسية لمنح الائتمان.
• استراتيجيات التسعير والضمانات.
• الأدوات والتقنيات المستخدمة في تقييم المخاطر.
• تحليل البيانات المالية للعملاء.
• استخدام النسب المالية والمؤشرات لتحليل المخاطر.
• كيفية توزيع الائتمان بين أنواع مختلفة من العملاء والمشاريع.
• استراتيجيات تنويع المخاطر.
• مراقبة أداء المحفظة الائتمانية.
• استراتيجيات التعامل مع العملاء المتعثرين.
• أساليب التحصيل الودي والقانوني.
• الإجراءات المتبعة لإعادة جدولة الديون.
• القوانين والأنظمة المتعلقة بالائتمان المصرفي.
• السياسات المصرفية والتشريعات المحلية والدولية.
• دور الهيئات الرقابية في إدارة الائتمان.
• استخدام الأنظمة التكنولوجية في تحليل الائتمان.
• الابتكارات في إدارة الائتمان باستخدام الذكاء الاصطناعي.
• أدوات التحليل المتقدم للبيانات.
• كيفية التعامل مع الأزمات المالية وتأثيراتها على الائتمان.
• استراتيجيات تقليل المخاطر في حالات عدم الاستقرار الاقتصادي.
• استراتيجيات تطوير الكفاءات الائتمانية.
• تحسين العمليات الداخلية للمؤسسة المالية.

الأهداف التفصيلية للبرنامج:

• تعريف الائتمان المصرفي وتوضيح دوره في النظام المصرفي والاقتصادي.
• التعرف على أنواع الائتمان المختلفة (الائتمان الشخصي، التجاري، العقاري).
• تعلم كيفية تقييم مخاطر الائتمان باستخدام النسب المالية.
• تحليل البيانات المالية للعملاء (بيان الدخل، الميزانية العمومية، التدفقات النقدية).
• تحديد قدرة العميل على السداد في الوقت المحدد.
• فحص الضمانات المقدمة وتقيمها بشكل مناسب.
• تطوير سياسات وإجراءات منح الائتمان بما يتماشى مع أهداف المصرف.
• التمييز بين مختلف أنواع الائتمان والشروط المناسبة لكل نوع.
• تعلم كيفية تحليل طلبات الائتمان من الأفراد والشركات.
• فهم عملية الموافقة على القروض، بما في ذلك التأكد من استيفاء شروط الائتمان.
• فهم كيفية توزيع المخاطر بين أنواع مختلفة من العملاء والقطاعات.
• تعلم كيفية مراقبة الأداء الائتماني للمحفظة بشكل دوري.
• استراتيجيات ضبط المحفظة الائتمانية وتحقيق التوازن بين المخاطر والعوائد.
• التعرف على أسباب تعثر العملاء وطرق التعامل معها.
• تعلم استراتيجيات التحصيل الفعّالة (التفاوض، إعادة الجدولة، البيع).
• تطبيق طرق وقائية لتقليل معدلات التعثر.
• التعرف على الأدوات التكنولوجية المتاحة لتحسين عملية منح الائتمان (مثل البرمجيات الخاصة بالتحليل الائتماني).
• استخدام الذكاء الاصطناعي وتعلم الآلة في تصنيف المخاطر وتحديد الائتمان.
• التعرف على القوانين والتشريعات المتعلقة بالائتمان (محليًا ودوليًا).
• دراسة حقوق وواجبات كل من المصرف والعملاء.
• التعرف على كيفية الامتثال للمتطلبات القانونية والرقابية.
• فهم كيفية تحسين الكفاءة في منح الائتمان وتقليل التعثر.
• تعلم كيفية بناء علاقات قوية مع العملاء لتحقيق استدامة في العوائد.
• استراتيجيات لتحفيز النمو في محفظة الائتمان.
• دراسة كيفية تأثير الأزمات الاقتصادية على قدرة العملاء على السداد.
• التعرف على استراتيجيات التعامل مع المخاطر الائتمانية في الأوقات غير المستقرة.
• تعلم كيفية تحديد المخاطر المقبولة في محفظة الائتمان.
• تحسين التوازن بين ضمان توفير الائتمان والعمل على تقليل المخاطر المالية.
• تعلم أساليب التواصل الفعّال مع العملاء للحصول على معلومات دقيقة.
• تطوير مهارات التفاوض لإدارة الديون والمطالبات.